【案例详情】

2024年A老先生因家中亲属生病急需用钱，故前往银行取钱，却被银行柜台工作人员告知，他以为他之前办理的存款业务，其实是购买了B人寿保险公司的保险产品，需满足年限才能领取，若是现在中途退保，将会损失一大笔本金。A老先生表示，银行工作人员所说的保险，是2021年在该银行存款时赠送的，因自己不会操作手机，保险赠送的流程都是当时的工作人员代为操作完成的，自己明明只是办理存款业务，怎么会变成购买了保险产品呢？

【案例分析】

金融监管单位多次强调，商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。上述行为利用了老年人日常较少接触数字化产品的使用，以代为操作的方式使用老年人的手机进行投保，存在销售误导现象，严重侵害了老年人消费者的知情权。

【风险提示】

（一）认真阅读合同条款

老年金融消费者在办理金融业务时，往往因各类合同、提示告知文件的文字小，阅读不便，而放弃阅读合同，轻信工作人员的口头解释，从而未能了解金融产品性质，造成后续纠纷。

建议老年金融消费者在办理金融业务时，对产品相关条款仔细阅读，理解产品性质及其权利与义务，谨慎签署合同。如果对投保的保险产品及在后续服务中有任何疑问，可随时向保险公司工作人员了解，或是拨打保险公司客服热线进行咨询，保障自身知情权。

（二）积极配合“双录”

根据相关规定，除电话销售业务和互联网保险业务之外，商业银行销售保险期间超过一年的人身保险产品，应在取得消费者同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。建议老年金融消费者积极配合“双录”，维护自身合法权益。

（三）通过正规渠道依法维护自身权益

老年金融消费者如发现“存单变保单”、“被保险”等情况，可以通过电话、官网、官微等公布的官方投诉渠道先行反馈，也可通过调解、向监管部门投诉、诉讼的方式依法维护自己的合法权利。

 

交银人寿浙江省分公司供稿