在经济高速发展、社会资产全面膨胀的今天，如何进行投资，如何有效管理自己的财富，已日益成为国内中高端人群追逐的焦点。而财富管理不仅仅是简单的存钱或投资，而是在根据个人及家庭现在与未来的需求，统筹安排已有、现有或未来拥有的资源，进以规划长期的幸福与安定。

保险产品作为个人、家庭财富管理的重要工具之一，可以满足人生不同阶段的不同财务需求。但首先客户应该了解自身的实际需求和各类家庭财务规划目标，例如养老需求规划、财富传承等方面需求；然后制定相关的规划方案，运用相应的金融保险工具进行针对性配置。合理的配置相应的保险产品，并使保险产品成为资产管理的重要工具，是具备全面财富管理理念的前提。

财富管理类保险产品主要有三种类型即分红险、万能险与投连险。其中，分红型产品数量及规模占据市场绝对主流。该类产品普遍具有保全资产、快速返还、传承财富、融通资金的特点，并采用分红的方式来进行财富的累积，进而顺应中高端客户不断提高生活品质的理念。