保险服务与我们的日常生活息息相关，理性选择适合自己的产品和服务，可以让我们的生活变得更加美好。但是，随着金融环境越来越复杂，周边的保险产品和服务纷繁多样，让人眼花缭乱。作为金融消费者的您，面对市场上的保险产品和服务，是不是常常感到兜里有钱，却无从下手呢？不慌不慌，交银人寿来为您支招啦！

支招秘笈一深厚内功要修炼

保险知识是保险产品和服务的试金石。请广大保险消费者修炼好深厚内功，多掌握保险知识，在选择保险产品和服务才能充分了解产品和服务的相关情况，尤其是风险情况，更利于选择与自身的风险偏好、保障需求相适应的保险产品和服务。

您关注的热点知识都在这里，交银人寿为您放题啦！

（一）买了社保，还有必要购买商业保险吗？

答：社保与商业保险在经营主体、经营目的、强制性、保障范围与程度方面均有不同，而在保障范围与程度方面，社保提供基本保障，保障范围相对而言较窄，保障程度也不高。为满足不同人群的需要，商业保险是社保的补充，建议在购买社保后，根据个人需要和经济能力选择投保商业保险。

（二）医保卡外借后，还能投保吗？

答：首先，医保卡转借他人使用属于违法行为，可能涉嫌欺诈骗保（医保本质为保险属性，医保卡外借涉嫌骗取国家的医疗保障金），因医保卡转借他人而导致的损失，由持卡人本人承担。其次，一旦医保卡外借，借卡人就诊记录最终会归到持卡人名下。最后，医保卡的医疗记录是保险公司在核保或理赔时的重要参考资料。医保卡外借后，在购买商业保险或理赔时，均可能被拒保或拒赔。

（三）关于健康告知异常的情况，为什么医生说没问题，保险公司还要加费或免责？

答：因为保险医学与临床医学存在区别。保险医学的目标是确保不同风险以不同费率承保，维护保险的公平性；而临床医学则侧重于治疗患者疾病，减轻患者痛苦，延长患者寿命。所以医生关注的是当下是否需治疗，病人有无生命危险；而保险保障的是客户一辈子，保险公司更关注的是这疾病未来发生的风险概率。

（四）等待期/观察期之内确诊重疾，保险公司是否赔付？

答：不赔付。为防止“带病投保”，重疾险一般会有等待期/观察期，如果在等待期/观察期内出险的话，保险公司是不赔付的，所以请大家一定要清楚自己保险的等待期/观察期的时间。

（五）保单效力中止即失效后怎么处理？

答：因宽限期未缴纳保费导致保单失效的，投保人可向保险公司申请办理保单复效，在投保人补交保险费及相关利息后，可申请恢复保险合同效力。一般保单复效期为两年，保单复效后须重新计算等待期/观察期。具体以保险合同约定为准。

支招秘笈二金融案例要多看

金融案例是避免掉坑和“种草”的实践加持。请广大保险消费者树立正确的保险观念，提升自身的保险素养，增强自我保护意识、诚信意识和风险防范意识，从案例中汲取经验，规避不必要的损失和风险。

让我们一起去案例加油站看看吧！

案例：

某保险公司中心支公司营业部经理Z某某骗取3名客户的身份证、银行卡及密码，在客户不知情的情况下代客户签署授权委托书，办理保单贷款，并将贷款据为己用，共涉及保单5笔，保费45.27万元，贷款金额23.4万元。2020年11月，Z某某因贷款诈骗罪、诈骗罪被人民法院判决。

风险提示：

请保险消费者切勿轻易透露并提供自己的身份证、银行卡及密码等信息，如有相关业务需要，请通过正规渠道办理。

支招秘笈三火眼金睛要擦亮

在进行保险产品和服务交易时，火眼金睛是劣质产品和服务的照妖镜。请广大保险消费者注意保护个人隐私信息，远离非法金融活动，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪的帮凶或替罪羊；同时避免盲目投保和冲动交易，以更好地保护自身的合法权益。

支招秘笈四温馨提示要牢记

牢记口诀，理性消费你最醒！

保险保障护幸福，

理性选择很重要，

金融知识多知晓，

产品服务更适合。

 

文章部分内容来源：广东银保监局和广东正和银行业保险业消费者权益保护中心《民生热点金融知识十问十答-人身保险篇》。