随着保险业的蓬勃发展，一群特殊的“中介”也悄然而生，他们常常冒充监管部门、法律工作者或保险公司工作人员，以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，通过电话、微信、网络等方式谎称可办理全额退保。骗取消费者信任后，打着“代理维权”的幌子，用编造事实、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，达到退保索取高额佣金的目的。他们就是已成“过街老鼠”的“代理退保”（机构或个人）。

2021年7月，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入保险业扫黑范畴。2022年11月银保监会人身险部下发《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》，要求中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司、各人身保险公司将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时期的重点工作。同期，海南、湖北、江西、重庆等多地公安机关发布公告，向社会征集“代理退保”黑产犯罪线索，开展集中打击“代理退保”黑产违法犯罪专项行动。当前“代理退保”已成人人喊打之势。

交银人寿保险有限公司郑重提示广大保险消费者远离“代理退保”，依法理性维权。下面将以我司的一件真实案例揭示“代理退保”的真相。

一、案例简介

客户L先生2015年12月购买我司某两全保险产品，累计缴纳保费近4万元。2022年9月L先生受“代理退保”影响，致电我司客服热线反映销售误导，要求我司全额退保否则继续投诉。

我司服务人员在电话沟通中觉察到“代理退保”的身影，为了保障客户权益，专程上门拜访了L先生，经过长时间的沟通、劝导，L先生坦承有“代理退保”介入，表示此前接到一起自称“交银人寿工作人员”的电话，该“工作人员”表示有很多客户反映购买保单时被欺骗，且后期理赔遭拒，目前已有大量客户进行了全额退保，询问L先生是否需要办理全额退保。为了进一步获取L先生的信任，该“工作人员”称自己及所谓的“领导”作为公司的“内部人员”将为L先生全额退保业务全程开绿灯，仅需在退保完成后收取8000元“辛苦费”。L先生对该“工作人员”的种种话术信以为真，按照对方要求将保险公司服务电话呼叫转移至该“工作人员”处，并在对方唆使下向监管进行投诉。随着我司服务的不断深入，该“工作人员”觉察到全额退保的目标难以达成，遂拉黑了L先生。L先生最终认识到“代理退保”的真相，对我司表示感谢，并将该“工作人员”信息提供给我司。

二、风险提示

“代理退保”风险高、危害大，银保监会及中保协均表示此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，最终也将损害到保险消费者的合法权益。我们在此引用中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，对广大保险消费者发出提醒。

一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

二是注意保护个人重要信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。”