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以案说险:销售误导引起的纠纷
发布时间:2023-09-22 08:43:44
【案情背景】
张某,女,2016年7月投保某终身寿险(传承版)保险。张某2021年3月底来电,表示当时销售人员告知缴满5年后,所交的250万保费可以随时支取,只要留5万在保单里就可以,客服按照条款告知客户保费无法随时支取,此份保险保障终身,如中途退保有很大损失,客户如需资金应急可以办理保单贷款,但客户不认可,有投诉倾向。
【争议焦点】
- 经查核,投保单资料均为投保人亲笔签名确认,新单回访正常,业务员否认销售误导,且张女士提供的证据不足以证明其反映情况,对张女士所述的销售误导不认可。
- 张女士表示,投保时销售人员告知缴满5年后,所交的250万保费可以随时支取,只要留5万在保单里就可以,现发现与实际情况不符,销售人员存在销售误导行为。
【解决过程】
业务员本着利于投诉人、妥善处理纠纷的角度,联系并安抚投保人张女士,梳理思路,再次解释保单条款,客户表示理解并接受,愿意继续缴费保留保单。
【案件启示】
1.投保流程要做全做细,销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财混淆销售。通过本案件可知,业务员在销售保险时要做到规范销售,按照合同条款向客户详细解释告知,不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;不得将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;不得将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售等,避免引发后续一系列的保险纠纷。
2.客户在购买保险时,一定要了解拟投保保险产品的保障与功能,认真阅读保险条款,避免投保后产生纠纷争议。
广东分公司供稿