2025年金融知识宣传周聚焦 “保障金融权益助力美好生活”，金融交易里，适当性管理是守护我们钱袋子的关键防线。今天通过真实案例，带大家看透它的重要性！

案例一：“保本高收益” 背后的陷阱

王阿姨退休后想理财，去X银行咨询时，客户经理热情推荐：“这款理财产品，年化收益4%，还保本，特别适合您！” 王阿姨被“保本高收益”吸引，没细问就买了。结果半年后，产品净值大跌，本金亏损。

适当性管理视角：X银行违规在哪？

1.未精准评估：没深入了解王阿姨风险承受力（退休老人通常保守），就推荐高风险产品；

2.信息没讲透：“保本” 是误导！理财产品收益波动大，银行没如实披露风险，违反适当性管理中 “充分揭示风险、准确传递产品信息” 要求。

案例二：跟风买 “网红基金” 亏到崩溃

大学生小李看财经博主推荐 “网红基金”，宣称 “年轻人就要买高收益产品”。小李没工作、积蓄少，却跟风投入全部生活费。没想到市场波动，基金暴跌，生活费亏大半。

适当性管理视角：违规点清晰！

1. 机构（某经代公司）未履行义务：没评估小李风险承受力（学生群体风险承受力低，且金融知识不足）；

2.产品错配：高风险基金与小李 “抗风险能力弱、资金少” 明显不匹配，违反 “产品与客户风险承受能力适配” 原则。

案例三： 老人买高风险保险，理赔难又亏本金

65岁赵大爷去银行存钱，柜员推荐 “理财型保险”：“存5年，收益比定期高，还能保健康！” 赵大爷没听清 “需长期持有、中途退保损失大”，就签字。后来急需用钱想退保，发现本金亏了，生病理赔也因 “不符合条款” 被拒。

适当性管理视角：这些违规不能忍！

1.未特殊关注：对65岁以上老人销售高风险产品，没履行 “特别注意义务”，如延长考虑时间、详细讲解条款；

2.信息隐瞒：没说清保险 “长期锁定期、理赔条件”，违反 “全面、准确披露产品信息” 等要求。

3.混淆概念：混淆保险产品与其他金融理财产品描述，如“存”“本金”“定期”，将保险产品与存款进行片面比较，如“收益比定期高”。

这些案例里，违规金融机构都没做好 “适当性管理”——没评估客户、没说清风险、没匹配产品。

作为金融消费者，咱们要：

买产品前，主动要“风险测评”，确认自己能承受；

听到“保本高收益”别冲动，追问“风险在哪？”；

签字前，一定看清合同条款，尤其是“风险提示”部分！

金融知识宣传周，看透这些案例，今后遇到金融产品，多拿“适当性管理”当“照妖镜”，守护好自己的权益，让金融真正“助力美好生活”！

 

交银人寿青岛分公司供稿