亲爱的金融消费者们，2025年金融知识宣传周已开启，本次主题是“保障金融权益助力美好生活”。在金融交易里“适当性管理政策”是守护您权益的重要防线，今天就带大家深入了解！

一、什么是适当性管理政策？

销售金融产品或提供服务时，要先摸清您的风险承受能力、投资目标等，再匹配合适产品，像给保守型投资者推荐低风险理财，不让您“拿辛苦钱冒不该冒的险”。2025年新发布的《金融机构产品适当性管理办法》，更是从法规层面，给金融机构戴上“紧箍咒”，为大家筑牢权益保护墙。 二、这些关键内容，直接关乎您的钱袋子！

（一）产品风险得 “说清楚”

金融机构必须如实、准确、完整披露产品信息，不管是理财产品的收益测算、基金的投资方向，还是保险的理赔条件，都得明明白白。别担心看不懂，复杂内容得用通俗语言解释，“专业术语迷雾” 咱得扫清！

（二）您的“风险画像”要精准

金融机构会评估您的风险承受能力，包括财务状况、投资经验等。但注意啦，您得如实提供信息！要是故意隐瞒，后续买了不匹配产品，风险可就全自己扛啦。而且评估不是一锤子买卖，情况变了（比如收入大幅变动），记得找机构重新评估调整。

（三）这些“红线”不能碰！

金融机构绝对不能干这些事儿：用欺骗性话术诱导您买不适合的产品；把高风险产品包装成“稳赚不赔”；向无民事行为能力人（比如未成年人）卖高风险产品。

三、遇到问题，这样守护权益！

要是您觉得金融机构没做好适当性管理，比如推荐产品明显超出您风险承受力或没讲清楚风险，别慌，记住以下几点：

1.先沟通：找机构投诉渠道，说明情况，要求解决；

2.留证据：保存好合同、宣传资料、聊天记录等，关键信息别删；

3.找帮手：协商不成，可向行业调解组织申请调解，或者向金融监管部门投诉以及通过法律途径维权，切勿相信非法金融中介的虚假宣传，通过正规渠道依法合理维权。

金融知识宣传周，希望大家吃透“适当性管理政策”，今后买金融产品时，多问一句“这产品适合我吗”，金融机构也得守好“适当性”关卡。让我们一起用好政策工具，保障金融权益，拥抱美好生活！

 

交银人寿青岛分公司供稿