【案例回顾】

2023年L先生投保某保险公司两全保险，2025年5月因意外身故，由于未指定身故受益人，理赔按法定继承处理。理赔过程中，其中一名法定继承人在L先生身故后也不幸身故，触发转继承权，使理赔材料的准备变得更加复杂。了解情况后，某保险公司主动承担起调查核实责任，一方面积极与家属沟通补充相关亲属关系证明，另一方面通过多渠道核查继承人身份及权益情况，全力梳理清晰继承脉络，经过不懈努力，最终案件得以顺利结案。

【相关知识解读】

（一）法定继承人的法律规定

根据《中华人民共和国民法典》第六编第一千一百二十七条规定法定继承人分为第一顺位（配偶、子女、父母）和第二顺位（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）。在保险未指定身故受益人时，理赔金作为被保险人遗产，按法定继承处理。

（二）转继承权的法律内涵

根据《中华人民共和国民法典》第六编第一千一百五十二条的规定，继承开始后，继承人于遗产分割前死亡，并没有放弃继承的，该继承人应当继承的遗产转给其继承人，但是遗嘱另有安排的除外。如本案中，某法定继承人在L先生身故后去世，其应得的理赔金份额便由他的法定继承人继承，这直接导致继承涉及的人员更多、理赔材料的准备难度加大。

（三）保险法中受益人指定的重要性

《中华人民共和国保险法》第四十条规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

若未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务。保险实务中，法定继承往往涉及多个继承人，且存在人员分散各地等复杂情况，给理赔材料的准备加大了难度；若指定受益人，理赔金可直接支付给指定受益人，可大幅提升理赔效率。

【消保小贴士】

1.优先指定身故受益人：购买寿险、两全险等含身故责任的保单时，应明确指定身故受益人（可指定多人并分配比例），避免因法定继承产生的流程复杂、继承纠纷等问题，让理赔更高效、更符合自身意愿。

2.及时更新受益人信息：若家庭结构（如婚姻状况、子女情况）发生变化，应及时联系保险公司变更受益人，确保受益人始终符合自身规划。

3.了解继承法律细节：对法定继承、转继承等法律知识有基本认知，遇到复杂继承情况时，可咨询法律或保险专业人士，保障自身及家庭的合法权益。

通过本案我们了解到，投保人身保险时，提前指定受益人，才能让保险在关键时刻真正“暖心”又“省心”。

 

交银人寿广西区分公司供稿