一、警惕“氛围式营销”陷阱

各类展会、节庆后理财宣传集中推出时，“大家都在买”“名额快没了”多是营销套路。

• 不被现场热闹氛围裹挟，拒绝“跟风抢购”；

• 对“短期高收益”“稳赚不赔”的宣传直接过滤，正规理财无“绝对保本高息”。

二、锚定资金用途选产品

资金属性决定产品类型，错配必踩坑：

• 短期用款（1-2年）：选货币基金、短期理财等流动性强、风险低的产品；

• 闲置资金（3年以上）：再考虑混合基金、长期理财等，且需匹配自身风险承受能力；

• 禁忌：用“刚需资金”（购房、教育）投高风险、长期锁定期产品，中途赎回必亏本金。

三、风险提示

每笔投资前，先完成这3步：

1. 核实资金：“这笔钱未来1-3年是否确定不用？”

2. 核实风险：“产品风险等级（R1-R5）是否和我的风险测评结果匹配？”

3. 核实规则：“赎回条件、费用扣除、收益计算方式是否明确？”

理财是“精准匹配”，不是“盲目跟风”。守住“资金用途、风险匹配”的底线，才能避免“赚时心动、亏时心痛”，实现理性理财。

 

交银人寿江苏省分公司供稿