岁末年初，市场上一些不法组织或个人以“代理退保”、“全额退保”等名义，通过社交平台、电话短信等方式招揽客户，诱导、欺骗消费者办理退保，严重侵害了消费者的合法权益，扰乱了金融市场秩序。为帮助广大消费者认清风险，防范诈骗，现就“非法代理退保”的常见手法与严重危害提示如下：

一、高度警惕，识破非法代理退保的“四大话术陷阱”

不法分子通常使用精心设计的话术，利用消费者的信息不对称和焦虑心理，逐步实施诱导。

话术类型	常见诱导话术	本质剖析与潜在风险
伪造权威身份	“我们是专业的法律维权中心/保险投诉专家，有资深律师团队。”	假冒或租用正规机构名义，甚至伪造文件，利用专业外衣获取信任，实则为后续诈骗铺路。
制造恐慌焦虑	“您的保单存在严重缺陷，继续持有将血本无归。”	恶意贬损消费者原有保单价值，捏造或夸大问题，目的是动摇消费者信心，切断其与保险公司的正常沟通渠道。
承诺“稳赚不赔”	“保证100%全额退保，不成功不收费。” “退旧买新，推荐更高收益的理财产品。”	“全额退保”多为虚假承诺，旨在收取高额手续费（通常为退保金的20%-60%）。后续极可能诱导消费者购买非正规金融产品，陷入“二次诈骗”甚至非法集资陷阱。
诱骗信息与教唆违法	“把身份证、保单、银行卡交给我们，全程托管，省心省力。” “按我们教的话术去投诉，咬定销售时被欺骗了。”	一旦交出敏感个人信息，极易被恶意利用，如办理贷款、信用卡套现、虚开账户等。教唆消费者伪造证据进行恶意投诉，则可能使消费者面临法律诉讼、征信受损等严重后果。

二、清醒认识，非法代理退保带来的“三大核心风险”

1.资金与征信风险：消费者不仅可能损失高额“手续费”、“咨询费”，更可能在不知情的情况下背负金融贷款、承担担保责任，导致个人财产损失和信用记录污点。

2.“保障中断”风险：退保后，消费者将立刻失去原有的保险保障。一旦风险来临，所有后果需自行承担。未来若想再次投保，可能因年龄、健康状况变化面临保费上涨、拒保等问题。

3.信息泄露与法律风险：个人信息被非法买卖和使用，后患无穷。参与伪造证据、恶意投诉等行为，更是将自己置于违法境地，可能面临司法追责。

三、理性维权，牢记保护自身权益的“三条正确途径”

1.坚持“四不”原则：不轻信虚假承诺，不透露个人敏感信息，不签署不明协议和授权委托书，不参与虚构事实、伪造证据的恶意投诉。

2.通过正规渠道解决纠纷：如对保单有疑问或发生服务纠纷，应首先通过保险公司官方客服、营业网点等正规渠道沟通协商。也可依法向金融监管部门或通过调解、仲裁、诉讼等法律途径解决。

3.理性评估，谨慎决策：退保是解除保险合同的法律行为，将根据合同约定退还现金价值，可能低于已交保费。决策前，务必充分考虑保障中断和再投保的风险。

四、积极行动，共同维护良好金融环境

消费者如遇疑似非法代理退保行为，应注意留存相关证据（如通话记录、聊天截图、协议文件等），并及时向公安机关报案，或向金融监管部门进行举报。

 

 

交银人寿河南省分公司 供稿