一、典型案例

客户X先生投保长期重疾险，因业务繁忙，未能留意到缴费提醒，在60天宽限期结束时仍未支付保费，导致保单效力中止。X先生申请复效时，不仅需补缴欠缴保费，还需按合同约定支付复效滞纳金（利息）。若其放弃复效并选择退保，则仅能领取远低于已交保费的现金价值，致使保障与资金双双受损。

二、核心风险提示

1.保障中断风险。

若未在应缴费日按时缴纳足额保费，且保单已超过宽限期（通常为60个自然日），则保单效力将进入中止状态。保单中止期间若发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。如中止状态持续满两年仍未办理复效手续，保单将永久失效，届时仅能退还对应的保单现金价值。

2.现金价值与已交保费的差异。

现金价值并不等于已交保费，有的险种在投保后的一定时期内，现金价值往往远低于累计已交保费，此时退保将导致资金损失。

3.复效成本与核保要求。

办理保单复效时，除补缴欠缴保费外，还需按合同约定支付复效滞纳金（利息），且逾期时间越长，滞纳金费用越高；此外，复效时需重新进行健康告知评估健康风险，若审核不通过则可能无法复效。

三、温馨提示

1.请确保缴费账户余额充足，及时缴纳保费，并随时更新在保险公司预留的联系方式，避免遗漏缴费提醒信息。

2.在宽限期内缴纳保费不会产生滞纳金；若保单效力已经中止，请务必在2年内尽早申请复效。

3.退保需谨慎评估，充分了解现金价值，切勿轻信第三方代理退保，谨防诈骗风险。

 

交银人寿山东分公司 供稿