买保险，最怕花了钱，买不对。要么不实用，要么有风险。为了让大家明明白白投保，安安心心享受保障，结合保险销售适当性相关要求，通过真实常见案例，为大家科普保险消费风险，提醒您理性投保、谨慎选择，远离消费陷阱。

一、典型案例：

案例一：风险测评随便填，老人买错高风险产品

一位大爷去办理业务，销售人员推荐一款分红型保险，只说“收益高、很划算”，没让大爷自己认真做风险测评，还帮忙代填问卷。大爷以为是稳赚不赔的“存钱方式”，投保后才发现，这笔钱要长期 锁定，提前取钱会亏一大笔本金，而自己根本承受不了这类产品风险。

案例二：把保险说成“银行理财”，隐瞒关键风险

销售人员向工薪族小A推销万能险，只夸大演示收益，绝口不提初始扣费、收益波动、退保损失，还谎称“和银行存款一样，保本保息、随存随取”。小A误以为是理财，投入多年积蓄，后来急需用钱时，才发现损失惨重，保障也并非自己所需。

案例三：不看需求乱推荐，买的保险不实用

W女士只想给家人买份基础重疾保障，销售人员却一味推荐高额理财年金险；刚工作的年轻人收入有限，却被销售员推荐长期高保费产品，导致后期交不起保费，退保只能拿回少量钱，既没得到保障，还造成经济损失。

案例四：代填资料、隐瞒条款，投保容易理赔难

有些销售人员为快速出单，主动帮消费者填写风险问卷、投保资料，不讲解保险责任、免责条款、等待期等关键内容，不让消费者仔细阅读合同。等到出险申请理赔时，才发现不符合理赔条件，维权难、损失大。

二、风险提示：

所谓保险适当性，简单说就是：合适的人，买合适的保险，大家投保时一定要做到这几点：

1. 风险测评自己填，绝不代填

投保前的风险承受能力测评，一定要本人亲自填写，如实告知自身年龄、收入、风险接受度、投保需求，不随意勾选、不让销售人员代操作，确保测评结果符合自身真实情况。

2. 不听夸大宣传，看清产品本质

不盲目相信“高收益、零风险、保本保息”等话术，分清保险和银行存款、理财的区别，仔细询问并看清：保障什么、不保什么、缴费多久、退保损失、收益是否确定等关键信息。

3. 结合自身需求，不盲目投保

投保前明确自身需求：是要健康保障、意外保障，还是理财规划？结合自身收入、家庭情况选择产品，不买超出缴费能力的保险，不被诱导购买不需要的产品。

购买保险是一份长远的保障规划，切勿轻信片面宣传、冲动投保。投保时务必仔细阅读合同条款，留存好销售讲解、产品介绍等相关凭证。

如果遇到代填资料、夸大宣传、隐瞒风险、强制推销等违规行为，可及时维护自身合法权益，选择正规渠道、合规销售人员办理保险业务，让保险真正为您的生活保驾护航！

 

交银人寿江苏省分公司 供稿