一、案情简介

老年客户Y阿姨前往银行网点办理存款业务，销售人员未全面了解Y阿姨的财务状况、风险承受能力、投保需求及资金使用规划，仅片面介绍产品收益，向其推荐了一款期限长、流动性弱、风险等级偏高的分红型保险产品，且未详细讲解退保损失、收益不确定性、保单约束条件等关键信息。Y阿姨误以为该产品为保本定期存款，签字投保后，因急需用钱申请退保，发现需扣除高额退保费用，本金遭受重大损失，随即向监管部门投诉，引发保险消费纠纷。

二、消费者风险提示

金融消费者在投保时，要主动了解保险产品属性，仔细阅读保单条款，切勿轻信“高收益、零风险”等片面宣传；根据自身风险承受能力、资金需求与保障规划选择产品，切勿盲目签字投保；对产品条款、风险提示有疑问的，及时向保险机构、监管部门咨询，保障自身合法权益。

二、保险机构保单适当性管理风险提示

1. 精准评估客户信息，全面测评风险承受能力，摸清投保需求与资金规划。

2.坚持产品适配销售，严禁向客户推荐不适配、高风险、超承受能力保单。

3.详尽告知保单关键信息，明确提示退保损失、条款约束等内容。

4.强化人员合规培训，杜绝误导推介、盲目销售，严守适当性合规底线。

 

交银人寿辽宁省分公司供稿