案例回放

市民L先生投保了一份住院医疗险。投保后第50天，他因急性阑尾炎住院，花费一万余元。出院后申请理赔，却被保险公司告知：该产品等待期为90天，等待期内出险不承担赔付责任。L先生很委屈：“我明明买了保险，怎么就不赔？”

无独有偶。市民C女士投保后觉得不合适，第20天提出退保，却被告知只能退回现金价值，损失不小。她不知道，自己已错过了“犹豫期”。还有市民Z先生因忘记缴费导致保单失效，出险后无法理赔，这才后悔没了解“宽限期”和“复效期”。

以案说险

很多消费者以为“买了保险就立即生效”，其实保单里有四个关键期限，直接关系到您的权益。

等待期：又称观察期，指保险合同生效或复效后约定期间内，被保险人因疾病发生保险事故，保险人不承担给付保险金责任。意外伤害通常不设等待期。设置等待期旨在防范逆选择、带病投保。消费者投保后要清楚等待期有多长。

犹豫期：指投保人收到保险合同并书面签收后一定期间（通常为15日）内，可申请解除合同。保险人在扣除工本费后，退还全部已交保险费。该期间内解除合同，投保人损失最小。收到合同后请尽快阅读，觉得不合适就在犹豫期内申请解除合同。

宽限期：指分期缴纳保险费的人身保险合同，投保人支付首期保险费后，未按时缴纳续期保险费，自保险费到期日起60日（或自保险人催告之日起30日）内为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险人仍承担给付责任，但可扣减欠交保险费；逾期未缴，合同效力中止。

复效期：指合同效力中止之日起二年内，投保人可申请恢复合同效力。经保险人核保同意并补交保险费及利息后，合同效力恢复。实务中通常需重新履行如实告知义务并重新核保，等待期可能重新计算；满二年未达成复效协议，保险人有权解除合同。

借此金融教育宣传周之际，提醒广大消费者：投保不是一买了之，读懂“四个期”，才能让保障不“空窗”、权益不“打盹”。

 

交银人寿广东省分公司 供稿