案情简介：不法团伙瞄准中老年保险客户群体，假借某保险公司“内部专属理财”“保单增值返利”“全额退保套利”等名义开展非法金融活动。一方面，团伙伪造保险公司红头文件、虚假保单收益截图，对外宣称购买指定保险升级套餐、参与保单托管项目，可享受年化15%—20%超高固定收益，承诺保本保息、短期回本，诱导大量存量保险客户追加投资、转账缴费；另一方面，团伙以“保单亏损补救”“免费全额退保”为噱头，通过短视频平台、社群私信招揽客户，谎称可绕过保险公司正规流程办理全额退保，以收取“维权服务费”“手续费”“解冻费”为由骗取客户资金，同时套取客户保单信息、身份证及银行卡信息，截留客户正规退保资金。

经查，该团伙无任何金融经营资质、无保险中介执业备案，不属于任何正规保险机构及合作渠道，纯属个人及团伙非法经营。短短一年时间，累计吸纳、诈骗多名保险客户资金超千万元，受害客户多为中老年群体，部分客户轻信骗局，不仅被骗取高额费用、追加投资本金血本无归，还导致原有有效保障型保单被违规退保，彻底丧失保险保障，遭受财产损失+保障缺失双重损害。

处置结果：公安及金融监管部门依法查处该非法团伙，抓获涉案人员数十人，依法追缴涉案资金。根据《防范和处置非法集资条例》规定，该案中客户参与非正规投资、私下委托第三方退保产生的资金损失，均由个人自行承担，无法通过保险机构正规渠道赔付追偿。涉案人员因涉嫌非法集资、诈骗罪、非法经营金融业务罪，已被依法追究刑事责任。

案例警示：

1. 正规保险产品以风险保障、长期稳健增值为核心，不存在保本高息、短期暴利的保险理财项目，所有承诺超高收益、稳赚不赔的保险相关投资均为骗局。

2. 所有保单查询、退保、保全、增值服务，仅可通过保险公司官方客服、线下网点、官方APP等正规渠道办理，坚决杜绝相信网络陌生第三方、个人所谓“内部渠道”“专业维权退保”服务。

3. 切勿向个人及非官方账户转账缴纳保费、支付服务费，切勿随意泄露保单信息、银行卡号及短信验证码，谨防个人信息被冒用、资金被套取。

4. 遇到陌生保险理财推介、代理操作全额退保宣传甚至返利、送礼品等诱惑，务必提高警惕，第一时间核验对方资质，留存证据，必要时向监管部门、公安机关举报，守护个人资金与保障安全。

 

案例来源说明：本案例整编自国家金融监督管理总局、公安部经侦局2023-2024年公开通报的保险行业非法金融活动、代理退保黑产专项整治典型案例，为行业标准化合规宣教改编版本，去除涉密及隐私信息，适用于公众金融知识普及、线下客户宣传教育等公开场景。

交银人寿山东分公司供稿