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交银人寿保险有限公司(以下简称“交银人寿”)是经国务院同意、监管部门批准成立的国内首家银行控股寿险公司,是交通银行控股的中外合资保险机构。

保险规划

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机构动态

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公开信息披露

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关于防范非法集资的风险提示

发布时间:2020-12-29 15:21:41

一、非法集资的定义、危害及主要手法等

(一)非法集资的定义和基本特征

定义:非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

特征:非法集资行为需同时具备四个特征要件:

1. 非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2. 公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3. 利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4. 社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资的危害和损失承担

危害:非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

损失承担:根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

(三)非法集资人的法律责任

1.非法吸收公众存款罪

《刑法》第192条:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2.集资诈骗罪

《刑法》第192条:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

(四)非法集资的常见手段

1.承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,边秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在注明报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员循序蔓延,集资规模不断扩大。

交银康联人寿提醒您:

一、请通过正规服务渠道,购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务:

交银康联人寿保险有限公司

官网:www.bocommlife.com

客服电话:4008-211-211

交银人寿APP(附二维码)

二、不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。注意保护个人信息,关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

三、不要轻易相信所谓的高息“保险”,不要被小礼物打动,不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产品,购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”:即通过保险公司网站、客户服务热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

四、如遇以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获得高额回报或“免费”养老为幌子;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

7.在街头、商场、超市等发放广告传单的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

交银康联人寿非法集资举报方式:

举报电话:021-22192288-7340

举报邮箱:jykl-hgb@bocommlife.com

客户服务与投诉渠道

服务与投诉热线:4008 211 211

信函邮寄地址、所在地接待场所

服务投诉电子邮件:jykl-yy@bocommlife.com

网上投诉:登录交银人寿APP或微信公众号联系客服

投诉处理流程

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关于防范非法集资的风险提示

发布时间:2020-12-29 15:21:41

一、非法集资的定义、危害及主要手法等

(一)非法集资的定义和基本特征

定义:非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

特征:非法集资行为需同时具备四个特征要件:

1. 非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2. 公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3. 利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4. 社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资的危害和损失承担

危害:非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

损失承担:根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

(三)非法集资人的法律责任

1.非法吸收公众存款罪

《刑法》第192条:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2.集资诈骗罪

《刑法》第192条:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

(四)非法集资的常见手段

1.承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,边秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在注明报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员循序蔓延,集资规模不断扩大。

交银康联人寿提醒您:

一、请通过正规服务渠道,购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务:

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官网:www.bocommlife.com

客服电话:4008-211-211

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二、不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。注意保护个人信息,关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

三、不要轻易相信所谓的高息“保险”,不要被小礼物打动,不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产品,购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”:即通过保险公司网站、客户服务热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

四、如遇以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获得高额回报或“免费”养老为幌子;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

7.在街头、商场、超市等发放广告传单的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

交银康联人寿非法集资举报方式:

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